domingo, 13 de novembro de 2016

Usar o FGTS para comprar um imóvel não é idiotice

Boa noite, Prezados Senhores.
Confesso que é meio bizarro que qualquer assunto que você converse se torne uma pauta pensante na sua cabeça para escrever no blog, mas enfim.. Tenho gostado de ler, falar e estudar sobre imóveis, posts do Pobre Japa e VdC são ótimos para adquirir conhecimento.
Queria voltar a falar sobre compra de imóvel principalmente no foco da moradia pois eu sempre vejo fera-neném indicando, fazendo continha na HP falando que tu vai ficar rico se morar de aluguel, confesso que é delicado e eu gostaria de abordar outro ponto para deixar o assunto mais claro para a tomada de decisão.

Hoje o único motivo de saque do FGTS em que você continua trabalhando é usando o saldo da sua conta vinculada para comprar um imóvel (ou você pode ser agraciado com uma enchente, terremoto, tsunami, etc.), este uso é permitido pois o governo quer que você esqueça esse dinheiro lá entende que este recurso deve ser uma poupança de longo prazo e que a utilização dele seja produtiva tanto para a economia (construção de imóveis entra no PIB em formação bruta de capital fixo) quanto para o trabalhador.

Portanto, o primeiro requisito para utilizar esse saldo para tal fim é:


  1.  Ter no mínimo três anos de depósitos do FGTS, consecutivos ou não.
  2.  Não ter nenhum financiamento ativo dentro do SFH em qualquer parte do país
  3.  Não ser proprietário de imóvel onde você reside ou trabalha, incluindo municípios limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana.
Portanto, se você mora em SP capital, e trabalha na mesma cidade, pode usar seu FGTS se quiser comprar um imóvel em Campinas caso você seja transferido do seu trabalho para lá (ou alegar isso), e mais, a cada dois anos você pode usar o saldo da sua conta para abater o saldo devedor ou pagar 80% de doze prestações seguintes (o que não é algo tão vantajoso haja visto que você vai pagar os juros)
Outro ponto a se destacar, se você é solteiro e ainda não tem imóvel, você pode financiar e se casar com alguém que tenha milhões de imóveis, você poderá continuar a utilizar seu FGTS para pagar seu imóvel financiado enquanto solteiro pois o enquadramento para utilização do recurso é na CONCESSÃO do financiamento com a utilização do FGTS.

O imóvel deve ser:

  1. Residencial e urbano
  2. Destinar-se a moradia do trabalhador
  3. Atender as exigências do SFH (Valor máximo de avaliação de R$ 750.000,00 em SP, RJ, MG e DF, ou R$ 650.000,00 nos demais estados)
  4. Possuir matrícula no cartório 
  5. Não ter sido objeto de aquisição com utilização do FGTS anterior há menos de três anos. 
Ou seja, senhores, o imóvel também também tem restrições peculiares, se o comprador anterior deu o FGTS como entrada no financiamento assinado em 30/11/2015, nova utilização do FGTS como entrada (aquisição) só em 01/12/2018.

Mais considerações sobre a localização do imóvel:

Caso não seja onde você exerça sua profissão ou resida, poderá comprar em qualquer canto do país, basta não possui imóvel nem financiamento ativo no regime do SFH e declarar que usará para sua residência.

Por fim, vou citar o Minha Casa Minha Vida, a taxa é subsidiada para comprador com renda de até R$ 5.600,00, prezados, essa renda é grande, quem não desejaria pagar juros de 7% para aportar em RF pagando no mínimo 14 antes do IR, ou ganhos muito maiores em outros investimentos?



Portanto, eu fico profundamente chateado PUTO, quando vejo gente graúda das finanças bradando como uma verdade absoluta que comprar imóvel é um mal negócio sem explicar os motivos e os inúmeros "poréns" que uma decisão dessas precisa ponderar, nosso país é de gente simples e que em geral não teve nem acesso a educação básica, quanto mais educação financeira, nossa missão de vida é disseminar conhecimento, fazer com que o próximo possa evoluir.

Esse é meu modo de pensar.

Aviso: Não estou mandando ninguém sair comprando imóvel, a garantia é alienação fiduciária, você pode ser despejado com medidas extra-judiciais caso não arque com as parcelas, portanto, ESTUDE.

Obrigado pelas visitas, e tenham uma boa semana!

15/01/2017
*Atualização:
Senhores,

Em 24/11/16 os limites do SFH foram alterados de 750 mil para 950 mil em SP, RJ, MG e DF e de 650 mil para 800 mil nos demais estados, consequentemente esses são os novos limites para utilização do FGTS na moradia própria.

E agora há mais um motivo para saque do FGTS enquanto continua trabalhando, é possível sacar valores das contas inativas, dê uma olhada aqui: FGTS: Saque das contas inativas - Perguntas e Respostas

12 comentários:

  1. Pegar um MCMV é uma baita oportunidade para quem não tem uma renda tão alta..!

    Belo post almofadinha, as regras são essas mesmo que você citou..
    Tem um outro ponto, mais com relação ao financiamento, quem tem uma renda mais alta e não se enquadra no MCMV consegue financiamento com uma linha chamada 'pró-cotista', que a Caixa e Banco do Brasil tem. As taxas são mais atrativas que a tarifa normal.

    Abraços!

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    1. Comprar imóvel com subsídio e FGTS é uma coisa, como o MCMV, outra coisa é financiá-lo na raça, mesmo com a utilização do FGTS.

      Por exemplo, para adquirir um apartamento de 400 mil reais no sistema que o Pobre Japa mencionou, vamos supor que o comprador possui 100 mil reais de FGTS e vai financiar, na verdade, 300 mil.

      A parcela mensal será de cerca de 4 mil reais, em 360 meses, ou 30 anos!

      Ao contrário, se for alugar o mesmo apartamento, vai pagar R$ 1.300,00 por mês.

      Logo, é preciso estudar, caso a caso, se vale a pena. É isso que penso. No entanto, se o seu objetivo não é economizar, mas sim ter mais conforto, vá lá, financie o seu "sonho".

      Abraços!

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    2. Prezado Japa! Obrigado pela visita! bem lembrado, PRÓ-COTISTA tem taxas boas e serve para imóveis dentro do SFH, NOVO ou USADO... não é nível MRV igual o Minha Casa Minha Vida.

      O FODA é ter recurso para essa linha, até aí Ok, afinal pela miséria que o FGTS é remunerado, o recurso deve ter prioridades mais nobres...

      Abração!

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    3. Fala Doctor! Obrigado pela visita.

      Você falou a chave do sucesso, estudar caso a caso e também do objetivo do cabra, se for economizar é um caminho, se for ter conforto, é outro.

      Mas vamos no caso a caso, na minha cidade um imóvel de 400 mil é alugado por 2000,00 em média + condomínio, vamos desconsiderar esse custo afinal se você financiar vai pagar do mesmo jeito, então ok, dois mil temers.

      Financiando esse mesmo imóvel não no pró-cotista que está fechado e não dá para simular, mas numa carta SBPE mesmo que hoje tem taxa de 9,8% a.a. com conta salário na CAIXA, na tabela SAC em 360 meses a primeira parcela é de 3.300 e a última de 800 / Simulando na PRICE com a mesma taxa e prazo, dá R$ 2.495,00. E se for o único imóvel ou o primeiro imóvel adquirido, você vai poder usar o FGTS (para quem trabalha pelo regime de CLT), ou seja, se considerarmos que a cada ano trabalhado você acumule um salário no saldo do fundo, a cada dois anos você pode amortizar vinte mil reais no prazo e quitar rapidinho se seu ordenado mensal for de dez pila.

      Como você disse, cada caso é um caso, pois se você tira dessa conta a variável FGTS, o buraco é mais embaixo.

      Se você coloca nessa conta o pró cotista, a situação muda também.

      Abração!!

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    4. Você incluiu a TR na segunda opção? Qual é o valor financiado? Imóvel de 400 mil reais em São Paulo é alugado por cerca de 1.300,00 (sendo otimista), por isso, considerar que na sua cidade se paga 2 mil é um fator que pode mudar a decisão para quem compra, pois a diferença entre os dois aluguéis é maior do que 50%.

      Simulei um financiamento de 300 mil reais, mas as contas não bateram.

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    5. Senhores,

      Ao meu ver, entrar com 100K e financiar 300K ja seria um erro terrivel.

      Por que nao comprar um de 150K ... Paga o apartamento,.depois troca em outro mais caro .. e assim vai.

      Eu tambem tenho uma grana parada em fgts e penso em tentar usar tambem, mas è mais dificil devido a ter outros imoveis em meu nome.

      Abs

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    6. Desculpe a Falha Doctor!
      Eu não fiz pelo simulador da Caixa a segunda opção e esqueci de considerar o seguro e a Taxa de Adm, esses dois pelas minhas contas dão cerca de R$120,00 na parcela e o valor financiado em ambos os casos foi 300.
      Na minha cidade essa é a média, tem gente que até aluga por mais, mas tenho um amigo na Vila Carrão (longe do metrô) que paga R$1.400,00 em um quarto/sala/cozinha sem garagem e quintal compartilhado com mais três famílias e ainda arca com o seguro fiança pq o locatário não quis fiador, acredito que nesse bairro o valor seja mais alto que na minha cidade.


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    7. Nenhuma regra é absoluta, na ciade que resido tem imóvel de R$280.000 sendo alugado por R$1700.000, inclusive tenho muito desejo de adquiri-lo ou morar de aluguel daqui a 3 anos. Pergunta; neste caso qual seria mais vontade se a pessoa tivesse um bom saldo no FGTS e/ou uma boa entrada?

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    8. E aí, VdA, EU compraria se tivesse entre 90 a 100 mil de fgts, se fosse meu primeiro imóvel e se fosse hoje, ninguém sabe o dia de amanhã, claro, mas tudo aponta numa queda das taxas de juros e logo expansão do crédito, puxado pelo crédito habitacional, logo os preços podem voltar a subir (POSSIBILIDADE)

      Não sei se ajuda, mas dê uma olhada nesse link: http://fazaconta.com/financiamentos-comprar-alugar.htm

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  2. Fala VdC, dá uma olhada nos leilões, mesmo tendo que ir comprar longe compensa se por ventura você acabar usando o fgts para pagar o imóvel integralmente.

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