Usar o FGTS para comprar um imóvel não é idiotice

Boa noite, Prezados Senhores.
Confesso que é meio bizarro que qualquer assunto que você converse se torne uma pauta pensante na sua cabeça para escrever no blog, mas enfim.. Tenho gostado de ler, falar e estudar sobre imóveis, posts do Pobre Japa e VdC são ótimos para adquirir conhecimento.

Queria voltar a falar sobre compra de imóvel principalmente no foco da moradia pois eu sempre vejo fera-neném indicando, fazendo continha na HP falando que tu vai ficar rico se morar de aluguel, confesso que é delicado e eu gostaria de abordar outro ponto para deixar o assunto mais claro para a tomada de decisão.

Hoje o único motivo de saque do FGTS em que você continua trabalhando é usando o saldo da sua conta vinculada para comprar um imóvel (ou você pode ser agraciado com uma enchente, terremoto, tsunami, etc.), este uso é permitido pois o governo quer que você esqueça esse dinheiro lá entende que este recurso deve ser uma poupança de longo prazo e que a utilização dele seja produtiva tanto para a economia (construção de imóveis entra no PIB em formação bruta de capital fixo) quanto para o trabalhador.

Portanto, o primeiro requisito para utilizar esse saldo para tal fim é:

1.  Ter no mínimo três anos de depósitos do FGTS, consecutivos ou não.
2.  Não ter nenhum financiamento ativo dentro do SFH em qualquer parte do país
3.  Não ser proprietário de imóvel onde você reside ou trabalha, incluindo municípios limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana.

Portanto, se você mora em SP capital, e trabalha na mesma cidade, pode usar seu FGTS se quiser comprar um imóvel em Campinas caso você seja transferido do seu trabalho para lá (ou alegar isso), e mais, a cada dois anos você pode usar o saldo da sua conta para abater o saldo devedor ou pagar 80% de doze prestações seguintes (o que não é algo tão vantajoso haja visto que você vai pagar os juros)

Outro ponto a se destacar, se você é solteiro e ainda não tem imóvel, você pode financiar e se casar com alguém que tenha milhões de imóveis, você poderá continuar a utilizar seu FGTS para pagar seu imóvel financiado enquanto solteiro pois o enquadramento para utilização do recurso é na CONCESSÃO do financiamento com a utilização do FGTS.

O imóvel deve ser:

1. Residencial e urbano
2. Destinar-se a moradia do trabalhador
3. Atender as exigências do SFH (Valor máximo de avaliação de R$ 750.000,00 em SP, RJ, MG e DF, ou R$ 650.000,00 nos demais estados)
4. Possuir matrícula no cartório 
5. Não ter sido objeto de aquisição com utilização do FGTS anterior há menos de três anos. 

Ou seja, senhores, o imóvel também também tem restrições peculiares, se o comprador anterior deu o FGTS como entrada no financiamento assinado em 30/11/2015, nova utilização do FGTS como entrada (aquisição) só em 01/12/2018.

Mais considerações sobre a localização do imóvel:

Caso não seja onde você exerça sua profissão ou resida, poderá comprar em qualquer canto do país, basta não possui imóvel nem financiamento ativo no regime do SFH e declarar que usará para sua residência.

Por fim, vou citar o Minha Casa Minha Vida, a taxa é subsidiada para comprador com renda de até R$ 5.600,00, prezados, essa renda é grande, quem não desejaria pagar juros de 7% para aportar em RF pagando no mínimo 14 antes do IR, ou ganhos muito maiores em outros investimentos?

Portanto, eu fico profundamente chateado PUTO, quando vejo gente graúda das finanças bradando como uma verdade absoluta que comprar imóvel é um mal negócio sem explicar os motivos e os inúmeros "poréns" que uma decisão dessas precisa ponderar, nosso país é de gente simples e que em geral não teve nem acesso a educação básica, quanto mais educação financeira, nossa missão de vida é disseminar conhecimento, fazer com que o próximo possa evoluir.

Esse é meu modo de pensar.

Aviso: Não estou mandando ninguém sair comprando imóvel, a garantia é alienação fiduciária, você pode ser despejado com medidas extra-judiciais caso não arque com as parcelas, portanto, ESTUDE.

Obrigado pelas visitas, e tenham uma boa semana!

15/01/2017
*Atualização:
Senhores,

Em 24/11/16 os limites do SFH foram alterados de 750 mil para 950 mil em SP, RJ, MG e DF e de 650 mil para 800 mil nos demais estados, consequentemente esses são os novos limites para utilização do FGTS na moradia própria.

E agora há mais um motivo para saque do FGTS enquanto continua trabalhando, é possível sacar valores das contas inativas, dê uma olhada aqui: FGTS: Saque das contas inativas - Perguntas e Respostas

Realmente apenas idiotas compram imóveis?

Boa noite,

Prezados Senhores! 

Cá estou mais uma vez e gostaria de dar meu pitaco sobre uma frase que ouço muito por aí, ditas por vários fera-neném que é: "Apenas idiotas compram imóveis" ou, "quero meu dinheiro líquido e não em tijolo" e etc. 

A primeira coisa que devemos fazer é ter um pé atrás em discursinhos inflamados, é coisa de MOLEQUE!

Segundo, se você quiser investir seu dinheiro no colchão, o problema é SEU.

Mas enfim, a primeira coisa é entender se realmente há uma bolha imobiliária no Brasil como houve nos States (pintam o apocalipse por aí), e eu acredito ser bem difícil pois nosso mercado de Securitização engatinha a passos lentos e lá o negócio era quase que automático (e ainda o crédito podre era rating AAA em todas as agências de risco), segundo, a participação do crédito imobiliário no nosso PIB é pífia perto deles (BR 8,2% x USA 76,1%). Múltiplicamos essa participação em quatro vezes e meia em seis anos e o mundo não acabou. Uma diretriz microeconômica muito forte é aumentar esse crédito para sustentar o crescimento do PIB e combater o déficit habitacional. Podemos perceber que é possível absorver um incremento desse crédito, aliás, é NECESSÁRIO aumentar a participação desse tipo de crédito no PIB.

Há uma outra constatação que muita gente diz que houve um excesso no aquecimento da demanda com o Minha Casa Minha Vida e como a oferta não cresceu da mesma forma os preços explodiram e irão cair, eu não tenho tanta certeza pois o MCMV é para quem ganha até R$5.600,00 e comprando o ÚNICO imóvel, e também a oferta de financiamentos com recursos da poupança recuou 41% entre setembro/15 e setembro/16 e eu não vi imóveis perdendo metade de seu valor.

Outro ponto importante é que em média os bancos emprestam 70% do valor do imóvel, nos States haviam várias hipotecas sobre uma mesma garantia e muitas vezes as dívidas passavam de 100% do valor do imóvel, com a desvalorização as dividas ficaram muito maiores que o valor do bem e então não era negócio pagar o banco.

O principal argumento utilizado pelos haters dos imóveis é que se você tem a opção de pagar uma parcela de R$1000,00 de um financiamento de 30 anos (Considerando tabela PRICE) ou um aluguel de R$800,00, você deve optar pela segunda opção para galgar o título de fera-neném. Só que não devemos nos esquecer que: O PREÇO DOS ATIVOS VARIAM, quem garante que o imóvel de hoje que custa cem mil vai custar o mesmo preço, mesmo que descontada a inflação?

No meu trabalho eu uso bastante índices de inflação e também gosto de pesquisar sobre eles, um que me chama a atenção é o IVG-R, um índice criado pelo BACEN em 2001 cujo o custo de pesquisa é ZERO pois cada financiamento contratado em qualquer banco do nosso Brasil varonil tem informações enviadas ao SCR-BACEN (Sistema de Informação de Crédito) e dentre essas informações está o valor da garantia de cada contrato.

Na imagem abaixo retirada do sistema de séries temporais do Banco Central podemos ter noção dessa variação, um imóvel que custou R$100.000,00 em 2001 hoje custaria R$441.800,00, valorização de 441%. Em 2015 essa valorização chegou a ser de 550%.

Portanto, cada um com seus problemas. Idiota é quem fica carimbando os outros e achando que apenas seu próprio ponto de vista é o correto. Há pessoas e pessoas, nosso dever não é dizer o que é melhor e o que é pior, empurrar goela abaixo uma conclusão pré-concebida é um crime, devemos é informar e ensinar.

Eu prefiro comprar imóvel, mesmo que financiado, vou poder trocar o que eu quiser, colocar o piso que eu quiser, pintar a parede de preto e branco com o distintivo do Corinthians no teto, mas tem pessoas que querem liberdade, em tempos de vacas gordas alugam uma cobertura em Moema, quando a vaca vai pro brejo preferem um kitnet no Bixiga. Paciência, a vida é feita de escolhas, e elas ficam melhores quando temos informação.

Obrigado pela atenção e por lerem minhas besteiras, acho que o próximo post será sobre estratégias para uso do FGTS (=

Valeeeeeeeeu