Beabá da Marcação a Mercado - Inicio do estudo das características do TD

Muito boa noite! Prezados Senhores de Ilibada Conduta.

Me perdõem pela ausência, meu trabalho tem me consumido bastante, me pagando relativamente pouco por isso, mas sendo gratificante ainda. Tenho projetos pessoais tocando como adiantei e não tenho a capacidade igual a de colegas da Blogosfera que conseguem fazer mil coisas ao mesmo tempo, confesso que sou bem limitado rsrsrs

Eu sei que parece um assunto batido para muitos, mas para outros não é, e eu gostaria de dar a minha visão sobre o investimento em TD, afinal foi um dos meus primeiros passos em investimentos, muita gente falou sobre o assunto por aqui (e com maestria, tem coisa muito boa que dá uma surra em várias 'Assets por aí)... mas para isso eu vou dar uma breve pincelada sobre Marcação a Mercado para iniciar. 

Muitos investidores já devem ter se surpreendido vez ou outra abrindo o seu extrato e vendo um Fundo ou um título com rentabilidade negativa e devem ter se questionado sobre o sentido do termo "Renda FIXA"

Em fundos de investimentos, a marcação a mercado foi oficialmente regulamentada em 2002 com a circular 3086 do BACEN, determinando novos critérios para registro e contabilização de ativos integrantes nas carteiras dos fundos de investimentos.

Embora a marcação a mercado já existisse, antes da regulamentação era permitido aos gestores dos fundos realizar a marcação dos ativos pelo preço de aquisição, praticamente ignorando o valor real, exemplo: Determinado gestor adquiriu 10 unidades de um ativo ao preço de R$10,00, passando alguns dias, o ativo está sendo negociado ao preço de R$5,00.

Realizando a marcação a mercado, o valor total do fundo seria de R$50,00 (10 unidades de R$ 5,00 cada), mas era permitida a marcação a preço de aquisição, portanto o fundo estava com as 10 unidades no preço total de R$100,00, NÃO REFLETIA O REAL VALOR dos ativos negociados no mercado.

Nessa situação, se todos os cotistas desse fundo realizassem um resgate total dos valores aplicados, o gestor teria que vender o ativo no preço de mercado, e somente no resgate os cotistas receberiam a notícia do real valor de seu investimento.

O principal motivo da adoção dessa prática é evitar a transferência de valor entre os cotistas, em um exemplo simples, consideramos que um investidor seja bem informado e ao saber que o preço real de um ativo está mais baixo, ele poderia solicitar o resgate ao fundo, se caso o gestor tenha que se desfazer do ativo, este seria vendido ao preço de mercado (menos que o marcado na carteira) e haveria um impacto negativo na cota do fundo para os demais cotistas, o bem informado teria seu valor em conta sem prejuízos, afinal tal prejuízo foi 'parcelado' pelos demais. (e pago!)

É importante destacar então que a Marcação a mercado trouxe maior segurança ao mercado, com menor assimetria de informações entre os agentes. Por fim vale ressaltar que por mais que a marcação a mercado traga maior oscilação de preços durante a vida do ativo, caso ele seja mantido até a data de vencimento, o valor do investimento será mantido de acordo com a taxa pactuada no momento da compra.

É a partir daqui que o próximo post se iniciará (=

Até logo o//

AA

Atualização Patrimonial do Almofadinha - Nov/16 R$89.044,93 (+2.500,03)

Boa noite, Prezados Senhores!

Aqui estou mais um dia, mais um fechamento, um mês atípico, com segunda parcela do 13º que possibilitou uma potencializada no aporte, mas ao mesmo tempo alguns custos imprevistos me fizeram resgatar um valor do meu Fundo de Renda Fixa e me deixar com a bunda na janela neste dezembrão até a data do famigerado cebolão.

Confesso que estou falhando em ter minha reserva na poupança, não faz sentido pagar 22,5% de IR e algumas vezes até IOF resgatando do fundo, que também só credita no processamento noturno e se tu esquece, vai pagar alguns centavos de Cheque Especial!

Ponto positivo do mês foi passar ileso a Black Friday, já nem ligo mais para o 'mimimi' de fraude, de ser enganado e etc, só comprarei o que preciso (ano passado comprei sapatinhos para o Carro a um bom preço) mas tenho coisas aqui que mal usei, paguei barato, abaixo do preço, mas sem utilidade é rasgar plaquê de cem!

Voltando a falar do cascalho, este foi um mês que eu não entrei com a força que eu gostaria em FIIs, entre os momentos estudos dei ouvidos a boatos e fiquei meio travado, fiz compras de pequenos valores e diversas, comprei JSRE, BMLC, FFCI, KNRI, BBPO e BCFF, minha carteira neste ativo chegou a R$1563,62. Em ações, comprei VIVT e TOTS, ambas ONs, no TD foi R$1.000,00 em LFT (SELIC) e o restante dividido entre os três vencimentos de NTNB-P (IPCA+)

	Total	Aporte	%
TD	30640,01	1743,14	34,40960648
FUNDOS CAIXA RF	6552,08	-2020,26	7,358173003
AÇÕES	7251,43	2347,87	8,14356303
FII	1563,62		1,755989926
CAPITAL SOCIAL COOP A	339,69		0,3814815734
CAPITAL SOCIAL COOP B	548,23		0,6156779504
RDC COOP B	512,54		0,5755970609
PREV EMPRESA	41637,33	1394,81	46,75991098
	89044,93	3465,66

*Obs. O aporte em Ações e FIIs estão somados.

Abaixo um gráfico para dar credibilidade e também me deixar preocupado pois não estou fazendo a lição de casa, preciso ser mais frugal para poder aportar.

Mesmo com um aporte líquido de R$3465,56, a evolução da carteira ficou abaixo disso, dado a desvalorização no TD, FIIs e Ações, O fundo de Renda Fixa foi MUITO BEM, 1,07%, a Prev obteve 1,6%.

Em dividendos e proventos, o total creditado na minha conta foi R$21,29 \o/ \o/ \o/

A missão de Dezembro será: viver com R$2,00, qualquer moeda perdida na Carteira terá bom uso, o NETFLIX vai ser o programa dos finais de semana e no Natal/Ano Novo os parentes receberão a visita do ilustre senhor que vos escreve.

Grande abraço e boa sorte na caminhada. (=

Voltando a Postar depois de 15 dias | Atualização sobre o casório e luto pela CHAPETERROR

Boa noite, Prezados Senhores!


Voltando a Postar depois de muito tempo apenas de 'camper' nos outros Blogs e deveras atarefado com muita coisa que vem acontecendo em minha nada mole vida.

A primeira é: Como um novo gestor maluco consegue destruir o bom ambiente de um departamento? O cabrinha chegou dando uma de doido, de avoado e atarefado, querendo reduzir custos e aumentar a nossa produção, veio comendo pelas beiradas por uns dois meses, enquanto a transição acontecia, quando ele botou a mão de verdade no comando já começou trocando gente, uma incompetente saiu, aí ok, desculpa de corte de custos, outra menina, competente, foi sumariamente demitida sem nunca ter recebido um feedback negativo #Cabreiro mas a mesma desculpa, custos. O gerente (pessoa que eu me reporto) foi rebaixado de cargo e jogado em outra área, com outro rapaz de planejamento o mesmo aconteceu, no lugar desses dois vieram pessoas da quadrilha dele de outros carnavais, o novo gerente é ok, em relação ao anterior posso dizer que é pior em relação a gestão, conhecimento dos processos do departamento e da empresa, mas defende o time, o rapaz do planejamento também é firmeza...só que, recebem MUITO mais que os anteriores!! Ora?!?! o problema não era custo? Ou é fazer da empresa seu clube do bolinha?

Aqui vai a foto 3x4 dele no crachá da firma:

Pois bem, o escroto também contratou mais pessoas, colocando muita gente em uma área e deixando a minha com pouca, na prática quem está tomando no meio do cú sou eu, fazendo o meu trabalho e de mais dois, sem aumento de salário e acabando com a minha paz e minha saúde!! O pior é que diante disso, não consigo atender tudo o que é demandado e reclamações sobre mim viraram uma constante, tanto diretamente para ele como para o gerente 'ok' AFINAL SOU HUMANO, UM SÓ!!! Tenho certeza que o testículo quer me torrar para colocar uma pessoa que faça parte da trupe dele, impressionante como em tão pouco tempo o pentelho conseguiu fazer tão mal para a equipe.

Chega, quanto ao casório, essa bagaça é caro demais, não consegui avançar muito não, mas já fechei algumas coisinhas e faltam outras tantas, botei o deadline de 09/12 para avançar em mais dois pontos, se não o bixo vai pegar!! Casar em igreja e depois festa no salão pode ser bem tradicional, mas dá trabalho, é um planejamento profissional, e um BAITA NEGÓCIO, juro que tenho vontade de montar um salão de festas, o aluguel arrecadado durante um mês deve ser uns 5% do valor do imóvel. Fora que para noivos tudo é mais caro, pensam que só porquê o cabra é troxa de casar, vai ser troxa para pagar cinco reais em um pedacinho de bolo com doce de leite que sua avó faz um bolo inteiro dez vezes melhor e com o mesmo dinheiro. Recomendo esse post aqui para os desavisados: http://gatinhainvestidora.blogspot.com.br/2016/11/como-fazer-uma-festa-de-casamento.html?showComment=1479944361070

Eu ia fazer esse post aqui ontem, mas eu fiquei em choque, nocauteado com o que aconteceu com a Chapecoense, como pode? O Goleiro Danilo salvou uma bola no último minuto nas semifinais e classificou o time...para morrer a caminho da final. Sinceramente, esse mundo é muito doido, foi algo muito cruel, INEXPLICÁVEL. O coração de quem respira futebol fica partido, desanimado.

Não veremos mais a CHAPETERROR encantando nossos olhos com um futebol bem jogado, nem ouviremos a belíssima narração do Deva, comentários do Vesgo, enfim, tristeza resume o momento.

Por hoje é só, até amanhã, no post de fechamento de mês.

Fiquem com Deus e rezem pelos nossos irmãos.

Vida de Aportador | Compras da primeira quinzena do mês

Muuito Boa Noite, Prezados Senhores!

Vou começar a falar um pouco do meu modo de vida, eu havia escrito um papiro Post sobre minha caminhada até aqui, mas acabei apagando por medo de me identificarem (era muit detalhe rs.), por mais que eu não tenha um patrimônio parecido com alguns da Blogsfera, eu acho importante manter o personagem para poder ficar "a vonts" e falar o que der na telha, sem que familiares ou chefes venham espiar, e não chamar a atenção de 'nego' olho grande.

Pois bem, contando um pouco sobre o meu way of life, confesso que preciso melhorar muito no meu controle de gastos, saber realmente para onde o dinheiro está indo para saber onde cortar, mas duas coisas que eu adoto na minha vida que eu acredito que contribuam para a conquista do meu objetivo:

1. Não bebo - Isso me dava dor de cabeça, dor de estômago e me fazia esquecer de várias coisas, haviam sensações boas e ruins, mas pesando os prós e contras eu optei por não me enganar para ser aceito na "rodinha", parei de beber e tapei um ralo que consumia boa parte dos meus recursos além de fazer o que mais me agrada.

2. Não tenho Carro - esse é um ponto interessante, eu gostaria de ter um? ÓBVIO! Conforto, rapidez nos passeios, status, ter roupas sem amassados e mais um monte de coisa, mas essa vida é feita de escolhas, a todo momento precisamos gerenciar nossos escassos recursos diante de nossas necessidades/desejos, e no momento eu não tenho CONDIÇÕES de ter um carro e aportar de maneira satisfatória, portanto eu optei por aportar e andar de transporte público. Quando necessário posso usar o dos meus pais, que não é uma Brastemp, mas dá pra o gasto.

São coisas até que pequenas, que talvez passe despercebido por muita gente, mas que se adotadas podem fazer uma boa diferença na formação do patrimônio, o esforço de hoje será o prêmio de amanhã, o centavo economizado hoje pode ser o big corn de amanhã.

Mudando de assunto, hoje fiquei feliz pois vi na minha conta a importância de R$10,20 referentes a proventos de FIIs e Dividendos da Grendene, pode parecer pouco, mas como estou iniciando nos Fundos Imobiliários acabo percebendo o potencial desse tipo de ativo fazendo parte do meu patrimônio, a forma em que podem potencializar o aporte mensal e futuramente a renda passiva. Eu não gostava desse tipo de ativo pois meu objetivo não é renda passiva, mas um grande engano meu pensar que eles só servem para isso, posso acumular para o futuro reinvestindo os proventos. Lição de casa será estudar mais sobre eles para focar o aporte que acontecerá no dia 22, abaixo meus proventos deste mês:

Ativo	Provento	Data Pgto	Quantidade	Vl. Líquido
BCFF11B	RENDIMENTO	16/11/2016	2	1,04
BRCR11	RENDIMENTO	16/11/2016	1	0,75
GRND3	DIVIDENDO	16/11/2016	20	5,06
RNGO11	RENDIMENTO	16/11/2016	1	0,65
BBPO11	RENDIMENTO	16/11/2016	2	1,91
BBRC11	RENDIMENTO	16/11/2016	1	0,79

No início deste mês eu fiz algumas compras para incrementar minha carteira de algumas empresas que estavam no Radar, foram elas:

2   - MDIA3 R$ 129,00 - R$258,00

12 - GRND3 R$ 19,00 - R$ 228,00

10 - TOTS3 R$ 25,45 - R$ 254,00
10 - VIVT3 R$ 37,20 - R$ 372,00

Total em ações de R$ 1.112,00

Em FII foi:

2 - BCFF11B - R$ 74,25 - R$ 148,50
1 - CPTSS11B - R$ 102,00 - R$ 102,00

Total de R$ 250,50

Essa grana não veio do pagamento, e sim de uma reserva, do meu 'giro' que fica em um Fundo, minha emergência está na poupança e eu nem conto no meu patrimônio.

O pagamento virá no dia 21 e com a última parcela do 13º, mal posso esperar *_*

Grande abraço!

Usar o FGTS para comprar um imóvel não é idiotice

Boa noite, Prezados Senhores.
Confesso que é meio bizarro que qualquer assunto que você converse se torne uma pauta pensante na sua cabeça para escrever no blog, mas enfim.. Tenho gostado de ler, falar e estudar sobre imóveis, posts do Pobre Japa e VdC são ótimos para adquirir conhecimento.

Queria voltar a falar sobre compra de imóvel principalmente no foco da moradia pois eu sempre vejo fera-neném indicando, fazendo continha na HP falando que tu vai ficar rico se morar de aluguel, confesso que é delicado e eu gostaria de abordar outro ponto para deixar o assunto mais claro para a tomada de decisão.

Hoje o único motivo de saque do FGTS em que você continua trabalhando é usando o saldo da sua conta vinculada para comprar um imóvel (ou você pode ser agraciado com uma enchente, terremoto, tsunami, etc.), este uso é permitido pois o governo quer que você esqueça esse dinheiro lá entende que este recurso deve ser uma poupança de longo prazo e que a utilização dele seja produtiva tanto para a economia (construção de imóveis entra no PIB em formação bruta de capital fixo) quanto para o trabalhador.

Portanto, o primeiro requisito para utilizar esse saldo para tal fim é:

1.  Ter no mínimo três anos de depósitos do FGTS, consecutivos ou não.
2.  Não ter nenhum financiamento ativo dentro do SFH em qualquer parte do país
3.  Não ser proprietário de imóvel onde você reside ou trabalha, incluindo municípios limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana.

Portanto, se você mora em SP capital, e trabalha na mesma cidade, pode usar seu FGTS se quiser comprar um imóvel em Campinas caso você seja transferido do seu trabalho para lá (ou alegar isso), e mais, a cada dois anos você pode usar o saldo da sua conta para abater o saldo devedor ou pagar 80% de doze prestações seguintes (o que não é algo tão vantajoso haja visto que você vai pagar os juros)

Outro ponto a se destacar, se você é solteiro e ainda não tem imóvel, você pode financiar e se casar com alguém que tenha milhões de imóveis, você poderá continuar a utilizar seu FGTS para pagar seu imóvel financiado enquanto solteiro pois o enquadramento para utilização do recurso é na CONCESSÃO do financiamento com a utilização do FGTS.

O imóvel deve ser:

1. Residencial e urbano
2. Destinar-se a moradia do trabalhador
3. Atender as exigências do SFH (Valor máximo de avaliação de R$ 750.000,00 em SP, RJ, MG e DF, ou R$ 650.000,00 nos demais estados)
4. Possuir matrícula no cartório 
5. Não ter sido objeto de aquisição com utilização do FGTS anterior há menos de três anos. 

Ou seja, senhores, o imóvel também também tem restrições peculiares, se o comprador anterior deu o FGTS como entrada no financiamento assinado em 30/11/2015, nova utilização do FGTS como entrada (aquisição) só em 01/12/2018.

Mais considerações sobre a localização do imóvel:

Caso não seja onde você exerça sua profissão ou resida, poderá comprar em qualquer canto do país, basta não possui imóvel nem financiamento ativo no regime do SFH e declarar que usará para sua residência.

Por fim, vou citar o Minha Casa Minha Vida, a taxa é subsidiada para comprador com renda de até R$ 5.600,00, prezados, essa renda é grande, quem não desejaria pagar juros de 7% para aportar em RF pagando no mínimo 14 antes do IR, ou ganhos muito maiores em outros investimentos?

Portanto, eu fico profundamente chateado PUTO, quando vejo gente graúda das finanças bradando como uma verdade absoluta que comprar imóvel é um mal negócio sem explicar os motivos e os inúmeros "poréns" que uma decisão dessas precisa ponderar, nosso país é de gente simples e que em geral não teve nem acesso a educação básica, quanto mais educação financeira, nossa missão de vida é disseminar conhecimento, fazer com que o próximo possa evoluir.

Esse é meu modo de pensar.

Aviso: Não estou mandando ninguém sair comprando imóvel, a garantia é alienação fiduciária, você pode ser despejado com medidas extra-judiciais caso não arque com as parcelas, portanto, ESTUDE.

Obrigado pelas visitas, e tenham uma boa semana!

15/01/2017
*Atualização:
Senhores,

Em 24/11/16 os limites do SFH foram alterados de 750 mil para 950 mil em SP, RJ, MG e DF e de 650 mil para 800 mil nos demais estados, consequentemente esses são os novos limites para utilização do FGTS na moradia própria.

E agora há mais um motivo para saque do FGTS enquanto continua trabalhando, é possível sacar valores das contas inativas, dê uma olhada aqui: FGTS: Saque das contas inativas - Perguntas e Respostas

Discurso de candidato e ações de presidente

Boa noite, Prezados Senhores!

Hoje o dia foi apocalíptico, como bem citou o 'parça' Viver de Construção, haveria uma grande catástrofe, na abertura do mercado segundo o que diziam os desesperados, infomoney's da vida e etc.

Negada acordou maluca, teve textão, discursão, bizarrices, papagaiadas e adjetivos inflamados (despencam/despenca deve ter aparecido um milhão de vezes)

Gostaria de lembrá-los que 90% desse povo que saiu berrando aos quatro cantos suas análises geopolíticas não tem seu pescoço em jogo por conta disso, não vão ganhar nem perder, vão dizer besteiras e na semana que vem nem vão lembrar.

Talvez esse tipo de coisa só sirva para nos fazer rir...porquê tomar atitudes em dias agitados como esse é dar muita margem ao erro, e como lembrou o VDC, devemos investir em valor sem olhar preço, e mais, devemos investir em nós mesmos, estudar, crescer, evoluir.

É bom deixar claro que Discurso de Candidato é bem diferente de ações de um PRESIDENTE, os Estados Unidos contam com sólidas instituições e um sistema menos viciado. O que vai acontecer? Ninguém sabe, é muita petulância ditar para onde o barco vai caminhar, só podemos dizer para onde o barco FOI.
Só podemos analisar o passado e não prever o futuro.

Vamos lembrar do nosso Michelzinho criticando o populismo petista antes de colocar as nádegas na cadeira, e hoje quase que
na sombra pois só se falava da eleição americana, nosso presida lançou um tal de 'Cartão Reforma' ( http://www2.planalto.gov.br/acompanhe-planalto/noticias/2016/11/cartao-reforma-vai-aquecer-comercio-de-materiais-de-construcao-afirma-temer ) Na prática é igual ao Minha Casa Melhor da Dilmanta, só que ao invés de comprar móveis, agora você vai reformar o barraco que vai ser levado pela enchente nas chuvas de janeiro.

Abraaaaaaaaaaaço!

Realmente apenas idiotas compram imóveis?

Boa noite,

Prezados Senhores! 

Cá estou mais uma vez e gostaria de dar meu pitaco sobre uma frase que ouço muito por aí, ditas por vários fera-neném que é: "Apenas idiotas compram imóveis" ou, "quero meu dinheiro líquido e não em tijolo" e etc. 

A primeira coisa que devemos fazer é ter um pé atrás em discursinhos inflamados, é coisa de MOLEQUE!

Segundo, se você quiser investir seu dinheiro no colchão, o problema é SEU.

Mas enfim, a primeira coisa é entender se realmente há uma bolha imobiliária no Brasil como houve nos States (pintam o apocalipse por aí), e eu acredito ser bem difícil pois nosso mercado de Securitização engatinha a passos lentos e lá o negócio era quase que automático (e ainda o crédito podre era rating AAA em todas as agências de risco), segundo, a participação do crédito imobiliário no nosso PIB é pífia perto deles (BR 8,2% x USA 76,1%). Múltiplicamos essa participação em quatro vezes e meia em seis anos e o mundo não acabou. Uma diretriz microeconômica muito forte é aumentar esse crédito para sustentar o crescimento do PIB e combater o déficit habitacional. Podemos perceber que é possível absorver um incremento desse crédito, aliás, é NECESSÁRIO aumentar a participação desse tipo de crédito no PIB.

Há uma outra constatação que muita gente diz que houve um excesso no aquecimento da demanda com o Minha Casa Minha Vida e como a oferta não cresceu da mesma forma os preços explodiram e irão cair, eu não tenho tanta certeza pois o MCMV é para quem ganha até R$5.600,00 e comprando o ÚNICO imóvel, e também a oferta de financiamentos com recursos da poupança recuou 41% entre setembro/15 e setembro/16 e eu não vi imóveis perdendo metade de seu valor.

Outro ponto importante é que em média os bancos emprestam 70% do valor do imóvel, nos States haviam várias hipotecas sobre uma mesma garantia e muitas vezes as dívidas passavam de 100% do valor do imóvel, com a desvalorização as dividas ficaram muito maiores que o valor do bem e então não era negócio pagar o banco.

O principal argumento utilizado pelos haters dos imóveis é que se você tem a opção de pagar uma parcela de R$1000,00 de um financiamento de 30 anos (Considerando tabela PRICE) ou um aluguel de R$800,00, você deve optar pela segunda opção para galgar o título de fera-neném. Só que não devemos nos esquecer que: O PREÇO DOS ATIVOS VARIAM, quem garante que o imóvel de hoje que custa cem mil vai custar o mesmo preço, mesmo que descontada a inflação?

No meu trabalho eu uso bastante índices de inflação e também gosto de pesquisar sobre eles, um que me chama a atenção é o IVG-R, um índice criado pelo BACEN em 2001 cujo o custo de pesquisa é ZERO pois cada financiamento contratado em qualquer banco do nosso Brasil varonil tem informações enviadas ao SCR-BACEN (Sistema de Informação de Crédito) e dentre essas informações está o valor da garantia de cada contrato.

Na imagem abaixo retirada do sistema de séries temporais do Banco Central podemos ter noção dessa variação, um imóvel que custou R$100.000,00 em 2001 hoje custaria R$441.800,00, valorização de 441%. Em 2015 essa valorização chegou a ser de 550%.

Portanto, cada um com seus problemas. Idiota é quem fica carimbando os outros e achando que apenas seu próprio ponto de vista é o correto. Há pessoas e pessoas, nosso dever não é dizer o que é melhor e o que é pior, empurrar goela abaixo uma conclusão pré-concebida é um crime, devemos é informar e ensinar.

Eu prefiro comprar imóvel, mesmo que financiado, vou poder trocar o que eu quiser, colocar o piso que eu quiser, pintar a parede de preto e branco com o distintivo do Corinthians no teto, mas tem pessoas que querem liberdade, em tempos de vacas gordas alugam uma cobertura em Moema, quando a vaca vai pro brejo preferem um kitnet no Bixiga. Paciência, a vida é feita de escolhas, e elas ficam melhores quando temos informação.

Obrigado pela atenção e por lerem minhas besteiras, acho que o próximo post será sobre estratégias para uso do FGTS (=

Valeeeeeeeeu