Por que eu invisto em NTN-B Principal (IPCA+)?

Boa noite, Prezados Senhores!!

Darei uma pincelada sobre a minha estratégia de investimento em Tesouro Direto, o que eu faço e o que eu penso quando faço minhas compras, eu não diria ESTRATÉGIA, afinal é simples, mas muitas pessoas complicam esse tipo de investimento, inclusive vendendo cursos de Trade no TD.

Eu não diria que isso não existe, afinal no Mercado de Fundos de Investimentos isso ocorre, uma gestão mais 'ativa' é comum, mas trazer isso para o Investidor Pessoa Física não me parece muito honesto pois os títulos do TD não são os mesmos que os leilões, nós não temos acesso a todas as informações e devemos focar na nossa vida, trabalhar, estudar, aprender, evoluir!

Pois bem, respondendo a pergunta do título do post, eu invisto em NTN-B Principal, principalmente no vencimento 2035 pois estou na fase de ACUMULAÇÃO do meu patrimônio, e este é um título característico e conservador para o LONGO PRAZO, pois sua rentabilidade é real, ou seja, descontada a inflação, óbvio que pretendo acumular sempre, mas hoje eu consigo poupar mais do que acredito que conseguirei em uma vida de casado e com filhos.

Abaixo relaciono algumas taxas das compras, a maior foi de IPCA + 7,80, esse título hoje tem rentabilidade acumulada de IPCA + 56% devido a Marcação a mercado, não venderei esse título para realizar lucro (o bastter diz realizar perda), e o motivo são os JUROS COMPOSTOS, não vou abrir mão de uma valorização real de 7,8 a.a. pelos próximos 18 anos do que 56% agora, ou por apenas um ano, é só fazer um exercício básico, 10 mil em 1 ano a taxa de 56% vai te dar um retorno de R$ 5.608,51, mais que a metade do capital inicial, este mesmo valor, ao prazo de 18 anos a uma taxa OITO VEZES MENOR, 7,80% vai te dar ao final deste prazo R$28.824,01 em juros, quase o triplo do valor inicialmente investido apenas em juros, quanto maior o tempo, mais dinheiro, mais JUROS SOBRE JUROS, e isso só é possível com paciência e não com taxas absurdas.

Gráfico do Business Insider, observem que no final a curva de juros aponta para o céu.

http://www.businessinsider.com/amazing-power-of-compound-interest-2014-7

Minhas compras no IPCA+ 2035

Memória de cálculo (Clique na imagem para ampliar)

R$ 10.000,00 / 1 ano / 56% = R$ 5.605,51 (juros) / Total de R$ 15.601,51

R$ 10.000,00 / 18 anos / 7,56% = R$ 28.824,01 / Total de R$ 38.824,01

Por fim, eu gostaria de desmistificar um ponto interessante deste tipo de aplicação, muita gente 'torce' para que o IPCA bata na lua para que possa 'ganhar mais', ou quando ouve o Bonner falando que o IPCA bateu recorde, corre para investir no TD, eu só lamento mas quanto maior o IPCA mais dinheiro você vai perder, não só porque todo brasileiro come feijão com arroz e sim porque quando você resgata, ou melhor, quando seu IPCA+ vence, você vai pagar imposto de renda, taxa de administração e taxa de custódia sobre o RENDIMENTO, não apenas sobre o rendimento real (Acima da inflação)

Abaixo simulei dois cenários, um com inflação de 4,5% (bem baixo para nossos padrões) e com uma taxa de Administração de 0,10%, também bem modesto.

Com inflação, os intermediários mordem 20% do valor líquido resgatado, sem inflação, foi de 17,5%, fora a perda do poder de compra.

Por hoje é só, espero que vossas senhorias tenham uma semana abençoada!!

Abraços!

A.A.

Beabá da Marcação a Mercado - Inicio do estudo das características do TD

Muito boa noite! Prezados Senhores de Ilibada Conduta.

Me perdõem pela ausência, meu trabalho tem me consumido bastante, me pagando relativamente pouco por isso, mas sendo gratificante ainda. Tenho projetos pessoais tocando como adiantei e não tenho a capacidade igual a de colegas da Blogosfera que conseguem fazer mil coisas ao mesmo tempo, confesso que sou bem limitado rsrsrs

Eu sei que parece um assunto batido para muitos, mas para outros não é, e eu gostaria de dar a minha visão sobre o investimento em TD, afinal foi um dos meus primeiros passos em investimentos, muita gente falou sobre o assunto por aqui (e com maestria, tem coisa muito boa que dá uma surra em várias 'Assets por aí)... mas para isso eu vou dar uma breve pincelada sobre Marcação a Mercado para iniciar. 

Muitos investidores já devem ter se surpreendido vez ou outra abrindo o seu extrato e vendo um Fundo ou um título com rentabilidade negativa e devem ter se questionado sobre o sentido do termo "Renda FIXA"

Em fundos de investimentos, a marcação a mercado foi oficialmente regulamentada em 2002 com a circular 3086 do BACEN, determinando novos critérios para registro e contabilização de ativos integrantes nas carteiras dos fundos de investimentos.

Embora a marcação a mercado já existisse, antes da regulamentação era permitido aos gestores dos fundos realizar a marcação dos ativos pelo preço de aquisição, praticamente ignorando o valor real, exemplo: Determinado gestor adquiriu 10 unidades de um ativo ao preço de R$10,00, passando alguns dias, o ativo está sendo negociado ao preço de R$5,00.

Realizando a marcação a mercado, o valor total do fundo seria de R$50,00 (10 unidades de R$ 5,00 cada), mas era permitida a marcação a preço de aquisição, portanto o fundo estava com as 10 unidades no preço total de R$100,00, NÃO REFLETIA O REAL VALOR dos ativos negociados no mercado.

Nessa situação, se todos os cotistas desse fundo realizassem um resgate total dos valores aplicados, o gestor teria que vender o ativo no preço de mercado, e somente no resgate os cotistas receberiam a notícia do real valor de seu investimento.

O principal motivo da adoção dessa prática é evitar a transferência de valor entre os cotistas, em um exemplo simples, consideramos que um investidor seja bem informado e ao saber que o preço real de um ativo está mais baixo, ele poderia solicitar o resgate ao fundo, se caso o gestor tenha que se desfazer do ativo, este seria vendido ao preço de mercado (menos que o marcado na carteira) e haveria um impacto negativo na cota do fundo para os demais cotistas, o bem informado teria seu valor em conta sem prejuízos, afinal tal prejuízo foi 'parcelado' pelos demais. (e pago!)

É importante destacar então que a Marcação a mercado trouxe maior segurança ao mercado, com menor assimetria de informações entre os agentes. Por fim vale ressaltar que por mais que a marcação a mercado traga maior oscilação de preços durante a vida do ativo, caso ele seja mantido até a data de vencimento, o valor do investimento será mantido de acordo com a taxa pactuada no momento da compra.

É a partir daqui que o próximo post se iniciará (=

Até logo o//

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